Русский Стандарт Банк — Кредит наличными
Русский Стандарт Банк · реестр ЦБ РФ № 2289
- Сумма
- до 3 000 000 ₽
- Срок
- до 1800 дн.
- ПСК
- от 24.895% до 24.9% годовых
Калькулятор полной стоимости кредита (ПСК)
Ставка в рекламе — ещё не цена кредита. Добавьте к сумме, ставке и сроку страховку, комиссии и другие обязательные платежи, и калькулятор посчитает полную стоимость кредита (ПСК) по той же формуле, по которой её считают банки.
Расчёт предварительный и не является предложением банка или МФО: точный график и полную стоимость вам назовут в договоре.
Предложения: кредиты
Все кредитыРеклама. Оценивайте свои финансовые возможности и риски.
Совкомбанк — Кредит наличными"Прогресс"
Совкомбанк · реестр ЦБ РФ № 963
- Сумма
- до 5 000 000 ₽
- Срок
- от 365 до 1825 дн.
- ПСК
- от 14.883% до 14.901% годовых
Что такое ПСК и зачем её считать
Полная стоимость кредита (ПСК) — это реальная цена кредита в процентах годовых. В неё входят не только проценты, но и все обязательные платежи заёмщика: комиссии, страховки, если от них зависят условия, и платные услуги, без которых кредит не выдают.
Ставка из рекламы может быть низкой, а ПСК — заметно выше. Банк обязан указать ПСК в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, но к этому моменту решение обычно уже принято. Калькулятор позволяет прикинуть полную стоимость заранее и сравнить предложения честно.
Как калькулятор считает ПСК
Используется та же формула, что в законе о потребительском кредите. Сначала находится месячная ставка i, при которой деньги, реально полученные на руки, равны сумме всех будущих платежей, приведённых к сегодняшнему дню:
Сумма − разовые платежи = Σ Платёжk / (1 + i)k, а затем ПСК = i × 12 × 100%.
Проще говоря: если банк выдал 500 000 ₽, но 25 000 ₽ сразу ушли на страховку, вы фактически получили 475 000 ₽, а платите проценты на все 500 000 ₽. ПСК это учитывает.
Примеры: как платежи повышают цену кредита
| Условия | ПСК | Переплата |
|---|---|---|
| Ставка 20%, без допплатежей | 20,00% | ≈ 168 945 ₽ |
| Ставка 20% + страховка 25 000 ₽ при выдаче | ≈ 23,78% | ≈ 193 945 ₽ |
| Ставка 20% + страховка 50 000 ₽ при выдаче | ≈ 27,87% | ≈ 218 945 ₽ |
| Ставка 20% + 1 000 ₽ в месяц | ≈ 23,87% | ≈ 204 945 ₽ |
| Ставка 18% + 1 500 ₽ в месяц | ≈ 23,85% | ≈ 204 743 ₽ |
Кредит 500 000 ₽ на 3 года, аннуитетные платежи, ставки условные.
Посмотрите на последние строки. Кредит под 18% с ежемесячной страховкой оказывается дороже, чем кредит под 20% вообще без доплат. Именно поэтому сравнивать предложения нужно по ПСК, а не по ставке.
Что входит в ПСК, а что нет
| Входит | Не входит |
|---|---|
| Проценты и погашение долга | Штрафы и пени за просрочку |
| Комиссии за выдачу и обслуживание кредита | Платежи, размер которых зависит от вашего решения, например за досрочное погашение по желанию |
| Страховка, если от неё зависят условия кредита | Страховка, обязательная по закону для всех, например ОСАГО |
| Платные услуги, без которых кредит не выдадут | Добровольные услуги, никак не влияющие на условия |
Как пользоваться результатом
- Сравнивайте предложения по ПСК. Подставьте условия каждого банка вместе со страховками и комиссиями и выберите минимальную ПСК.
- Проверьте, выгодна ли страховка. Банк часто снижает ставку при оформлении полиса. Посчитайте ПСК с полисом и без него: иногда скидка по ставке не окупает стоимость страховки.
- Сверьте с договором. Если ПСК в договоре заметно выше вашего расчёта, значит, в нём есть платежи, о которых вам не сказали. Спросите, за что они.
- Помните о праве отказа. От добровольной страховки, оформленной вместе с кредитом, можно отказаться в течение периода охлаждения и вернуть деньги.
Закон также ограничивает ПСК: она не может превышать среднерыночное значение для такого вида кредитов больше чем на треть, а для любых потребительских кредитов и займов — 292% годовых. Подробнее о том, как читать договор, — в статье что такое ПСК и как её рассчитать.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски: просрочка ведёт к штрафам, пеням и ухудшению кредитной истории.
Частые вопросы
Чем ПСК отличается от процентной ставки?
Ставка показывает только проценты на долг. ПСК учитывает все обязательные платежи заёмщика: проценты, комиссии, страховку, если от неё зависят условия кредита. Поэтому ПСК всегда не ниже ставки, а при дорогой страховке может быть выше на несколько процентных пунктов.
Где посмотреть ПСК в договоре?
Банк обязан указать ПСК в процентах годовых и в рублях в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора. Цифра должна быть набрана крупным шрифтом.
Почему мой расчёт ПСК немного отличается от банковского?
Калькулятор считает каждый месяц как 1/12 года и платежи одинаковыми. Банк учитывает точные даты платежей и число дней между ними. Расхождение обычно в сотых или десятых долях процента, а если больше, значит, в договоре есть платежи, которых нет в расчёте.
Входит ли в ПСК добровольная страховка?
Входит, если от её наличия зависят условия кредита, например ставка. Если страховка никак не влияет на условия, банк может её в ПСК не включать. От добровольной страховки можно отказаться в течение 30 дней и вернуть деньги.