Калькулятор автокредита

Как пользоваться калькулятором автокредита

Автокредит устроен так же, как ипотека: вы вносите часть стоимости машины сами, остальное даёт банк под залог автомобиля. Калькулятор вычитает первоначальный взнос из цены, считает ежемесячный платёж, переплату и показывает график погашения.

• Стоимость автомобиля — цена по договору купли-продажи с учётом допоборудования, если оно входит в кредит.
• Первоначальный взнос — свои деньги или деньги от продажи старой машины в трейд-ин.
• Ставка — из одобрения банка. Обратите внимание на условия: сниженная ставка часто действует только при оформлении каско или других услуг.
• Срок — в годах или месяцах.

Пример расчёта

Машина стоит 2,5 млн ₽, первоначальный взнос — 500 000 ₽, кредит — 2 млн ₽ под условные 20% годовых на 5 лет. Ежемесячный платёж составит около 52 988 ₽, переплата за весь срок — около 1 179 266 ₽.

Кредит 2 млн ₽, условная ставка 20% годовых, аннуитетные платежи.

Если первоначального взноса нет и в кредит идёт вся стоимость 2,5 млн ₽, платёж на 5 лет вырастет до 66 235 ₽, а переплата — до 1,47 млн ₽. Каждые 100 000 ₽ взноса заметно уменьшают и то и другое.

Машина дешевеет, а долг — нет

Главная особенность автокредита: автомобиль теряет в цене быстрее всего в первые годы. При длинном сроке и маленьком взносе может получиться, что долг перед банком больше, чем стоит машина на рынке. Если в этот момент понадобится её продать или она попадёт в серьёзное ДТП, денег от продажи или страховки может не хватить на погашение кредита.

Поэтому для автокредита особенно важно:

• вносить первоначальный взнос побольше;
• не растягивать срок дольше, чем нужно для комфортного платежа;
• гасить досрочно, когда есть свободные деньги: это можно делать без штрафов, предупредив банк в срок по договору.

Расходы, которых нет в калькуляторе

• ОСАГО — обязательно для любого владельца машины.
• Каско — не обязательно по закону, но банк может сделать его условием кредита или снизить ставку при наличии полиса. Каско платится каждый год.
• Страхование жизни и дополнительные услуги — добровольные. От них можно отказаться, а от навязанной страховки при кредите — вернуть деньги в течение периода охлаждения.
• Регистрация, техобслуживание, налог, топливо — их стоит учесть в бюджете вместе с платежом.

Чтобы сравнить предложения со страховками и без, посчитайте их в калькуляторе ПСК: он покажет реальную цену кредита с учётом всех обязательных платежей.

Как выбрать автокредит

1. Сравните несколько банков по полной стоимости кредита, а не по ставке «от».
2. Уточните, что будет со ставкой, если отказаться от каско или страхования жизни.
3. Проверьте долговую нагрузку: платёж по автокредиту вместе с другими кредитами не должен съедать слишком большую долю дохода. Посчитать её поможет калькулятор кредитной нагрузки.
4. Прочитайте договор до подписания в салоне: в нём не должно быть услуг, о которых вы не просили.

Если банки отказывают, загляните в статью почему банк отказывает в кредите.

Оценивайте свои финансовые возможности и риски: при длительной просрочке банк вправе обратить взыскание на заложенный автомобиль.