Калькулятор займа

Как считается переплата по займу

У микрозаймов ставку указывают не в год, а в день, поэтому она выглядит маленькой: 0,5%, 0,8%. Но за месяц такие проценты складываются в заметную сумму. Калькулятор переводит дневную ставку в рубли, чтобы вы заранее знали, сколько вернуть.

Переплата = сумма займа × ставка в день / 100 × число дней. Вернуть нужно сумму займа плюс переплату.

Пример 1. Займ 10 000 ₽ на 30 дней под 0,8% в день: проценты — 10 000 × 0,008 × 30 = 2 400 ₽. Вернуть нужно 12 400 ₽.

Пример 2. Займ 15 000 ₽ на 14 дней под 0,5% в день: проценты — 1 050 ₽, вернуть нужно 16 050 ₽.

Это простой случай, когда весь займ возвращается одним платежом в конце срока. По займам на несколько месяцев график обычно разбит на платежи раз в две недели или раз в месяц, и проценты начисляются на остаток. Тогда переплата будет меньше, чем по формуле, а точную сумму покажет график в договоре.

Что ограничивает закон

Микрофинансовые организации работают по жёстким правилам Банка России, и калькулятор проверяет введённые условия на соответствие им.

Ограничение 130% особенно важно при просрочке. Даже если вы не платили полгода, по займу 10 000 ₽ организация не вправе требовать больше 13 000 ₽ сверх основного долга, то есть всего не больше 23 000 ₽. Калькулятор предупредит, если начисления упёрлись в этот предел.

Почему годовая ставка выглядит так страшно

В строке «Ставка в пересчёте на год» калькулятор умножает дневную ставку на 365. При 0,8% в день получается 292% годовых. Это не ошибка: микрозайм действительно в разы дороже банковского кредита. Он может быть оправдан на короткий срок, когда деньги нужны срочно, а до зарплаты несколько дней. Но если займ нужен на месяцы, лучше посчитать кредит в банке или кредитную карту с льготным периодом.

Первый займ под 0%

Многие МФО предлагают новым клиентам первый займ без процентов. Это реальное предложение, но с условиями:

• беспроцентный срок короткий, обычно до нескольких недель;
• сумма первого займа ограничена;
• при просрочке или после окончания льготного срока проценты начисляются по обычной ставке;
• платные «услуги» при оформлении (страховка, ускоренное рассмотрение) не делают займ бесплатным — от них можно отказаться.

Чтобы проверить условия, поставьте в калькуляторе ставку 0 на льготный срок, а затем посчитайте, что будет при просрочке по обычной ставке.

Как не попасть в долговую яму

1. Берите ровно столько, сколько нужно, и на минимальный срок, за который вы точно сможете вернуть деньги.
2. Не берите новый займ, чтобы закрыть старый. Так долг растёт, а кредитная история портится.
3. Проверьте организацию в реестре Банка России. На нашем сайте у каждой МФО указан номер в реестре.
4. Читайте договор: полная стоимость займа указана в рамке на первой странице, а условия продления и досрочного погашения — в индивидуальных условиях.
5. Если не успеваете вернуть, свяжитесь с организацией до даты платежа: многие МФО предлагают продление или реструктуризацию.

Подробная инструкция — в статье как выбрать МФО и взять займ безопасно. Если долгов уже несколько, начните со статьи как погасить долги.

Оценивайте свои финансовые возможности и риски: несвоевременный возврат приводит к штрафам, пеням и ухудшению кредитной истории.