Ozon Банк — Вклад
Ozon Банк · реестр ЦБ РФ № 3542
- Срок
- от 30 до 730 дн.
- Возраст
- от 18 лет
Калькулятор вклада
Укажите сумму, ставку и срок вклада, выберите капитализацию и, если хотите, ежемесячное пополнение. Калькулятор покажет, сколько процентов вы получите и какая сумма будет на счёте в конце срока.
Расчёт предварительный и не является предложением банка или МФО: точный график и полную стоимость вам назовут в договоре.
Предложения: вклады
Все вкладыРеклама. Оценивайте свои финансовые возможности и риски.
Как считается доход по вкладу
Ставка по вкладу указывается в процентах годовых. Если положить деньги на год, без капитализации и пополнений, доход посчитать просто:
Доход = сумма × ставка / 100 × срок в месяцах / 12
Пример. 300 000 ₽ на 12 месяцев под условные 15% годовых без капитализации: доход составит 45 000 ₽. Проценты в таком случае обычно выплачивают раз в месяц на карту или одной суммой в конце срока.
Калькулятор начисляет проценты помесячно, как это делает большинство банков, и учитывает капитализацию и пополнения. Банк считает проценты по дням, поэтому в договоре сумма может отличаться на несколько рублей или десятков рублей.
Что такое капитализация и сколько она даёт
Капитализация — это когда начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к вкладу. В следующем месяце проценты начисляются уже на увеличенную сумму: получаются «проценты на проценты».
| Вариант | Доход за год | Сумма в конце |
|---|---|---|
| Без капитализации | 45 000 ₽ | 345 000 ₽ |
| Капитализация раз в квартал | ≈ 47 595 ₽ | ≈ 347 595 ₽ |
| Ежемесячная капитализация | ≈ 48 226 ₽ | ≈ 348 226 ₽ |
300 000 ₽ на 12 месяцев, условная ставка 15% годовых.
Чем чаще капитализация и чем дольше срок, тем сильнее разница. Поэтому, сравнивая вклады, смотрите не только на ставку, но и на эффективную доходность: банки часто указывают её рядом со ставкой. Вклад с чуть меньшей ставкой, но ежемесячной капитализацией может принести больше, чем вклад с большей ставкой и выплатой процентов в конце.
Пополнение вклада
Если вклад пополняемый, регулярные взносы заметно увеличивают итог. Тот же вклад 300 000 ₽ под 15% с ежемесячной капитализацией и пополнением на 10 000 ₽ каждый месяц даст в конце года около 466 830 ₽: 110 000 ₽ пополнений и около 56 830 ₽ процентов.
Калькулятор добавляет пополнение в конце каждого месяца, кроме последнего. У банков бывают ограничения: пополнять можно только в первые месяцы, есть минимальная и максимальная сумма взноса. Уточните это в условиях.
Налог с процентов по вкладам
Проценты по вкладам облагаются НДФЛ, но не все. Каждый год есть необлагаемый лимит: 1 млн ₽, умноженный на максимальную ключевую ставку Банка России за этот год. Налог платят только с процентов сверх лимита, причём по всем вкладам во всех банках вместе.
- Банки сами передают сведения в налоговую, декларацию подавать не нужно.
- Налоговая присылает уведомление, а налог нужно заплатить до 1 декабря следующего года.
- Проценты по счетам со ставкой не выше 1% годовых в расчёт не входят.
Калькулятор показывает доход до налога. Если ваши вклады крупные, посчитайте, превышают ли проценты за год необлагаемый лимит.
Насколько безопасен вклад
Вклады в банках, которые участвуют в системе страхования, застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов. Если у банка отзовут лицензию, АСВ вернёт деньги в пределах лимита на одного человека в одном банке, включая проценты. Проверить участие банка в системе можно на сайте АСВ. Крупные суммы надёжнее разделить между несколькими банками, чтобы в каждом они укладывались в лимит.
Как выбрать вклад
- Срок. Кладите деньги на срок, в течение которого они вам точно не понадобятся. При досрочном закрытии проценты обычно пересчитывают по минимальной ставке.
- Капитализация или выплата. Если проценты нужны как доход каждый месяц, выбирайте выплату. Если копите, капитализацию.
- Пополнение и частичное снятие. Гибкие вклады удобнее, но ставка по ним обычно ниже.
- Условия ставки. Высокая ставка может действовать только для новых денег, при оформлении подписки или первые несколько месяцев.
Подробный разбор — в статье как выбрать вклад. Если вы только начинаете копить, загляните в статью как вести семейный бюджет.
Частые вопросы
Что такое капитализация процентов?
Это когда начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, и в следующий раз проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Чем чаще капитализация, тем больше итоговый доход при той же ставке.
Нужно ли платить налог с процентов по вкладу?
Да, если проценты по всем вкладам за год превысили необлагаемый лимит. Лимит считается как 1 млн ₽, умноженный на максимальную ключевую ставку Банка России за год. Налог считает и присылает налоговая, самому ничего подавать не нужно. Калькулятор показывает доход до налога.
Застрахованы ли деньги на вкладе?
Вклады в банках, которые входят в систему страхования, застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Возмещение выплачивается в пределах лимита на одного человека в одном банке, в него входят и начисленные проценты. Проверить банк можно на сайте АСВ.
Почему мой расчёт отличается от расчёта банка?
Калькулятор начисляет проценты помесячно: ставка / 12. Банк считает по дням, с учётом числа дней в месяце и году, а капитализация может происходить в конкретную дату. Отличие обычно небольшое, точная сумма указана в договоре вклада.