Калькулятор налогового вычета за квартиру
Введите стоимость жилья, уплаченные проценты по ипотеке и зарплату. Калькулятор посчитает, сколько налога можно вернуть, и примерно за сколько лет вы получите всю сумму, если работаете с официальной зарплатой.
Расчёт предварительный и не является предложением банка или МФО: точный график и полную стоимость вам назовут в договоре.
Что считает калькулятор
При покупке квартиры, дома или участка под жильё можно вернуть часть налога на доходы, который вы заплатили. Имущественный вычет состоит из двух частей, и калькулятор считает обе:
| Вид вычета | Предел расходов | Максимум к возврату (13%) |
|---|---|---|
| На покупку или строительство жилья | 2 000 000 ₽ | 260 000 ₽ |
| На проценты по ипотеке | 3 000 000 ₽ | 390 000 ₽ |
Вместе это до 650 000 ₽ на человека. Дальше калькулятор сравнивает эту сумму с налогом, который вы платите за год, и показывает, сколько лет уйдёт на получение всех денег.
Как считается вычет
Возврат = min(стоимость жилья; 2 млн ₽) × 13% + min(проценты по ипотеке; 3 млн ₽) × 13%
Пример 1. Квартира за 6 млн ₽ куплена без ипотеки. В расчёт берут предельные 2 млн ₽, к возврату — 260 000 ₽. При зарплате 80 000 ₽ в месяц (до удержания налога) с вас удерживают около 124 800 ₽ НДФЛ в год. Значит, деньги вы получите примерно за 3 года: две полные суммы по 124 800 ₽ и остаток на третий год.
Пример 2. Та же квартира в ипотеку, за весь срок вы заплатите банку 2,5 млн ₽ процентов. Вычет на проценты — 2,5 млн × 13% = 325 000 ₽. Всего можно вернуть 585 000 ₽, но вычет по процентам дают по мере их уплаты, год за годом.
Пример 3. Квартира за 1,5 млн ₽. Вычет — 195 000 ₽, а неиспользованный остаток лимита (500 000 ₽ расходов) можно перенести на следующую покупку жилья.
Главное правило: вернут не больше уплаченного налога
Вычет — это возврат вашего же НДФЛ. Если за год с вас удержали 100 000 ₽ налога, больше этой суммы за этот год не вернут, остаток перейдёт на следующие годы. Поэтому вычет получают работающие люди с официальным доходом, облагаемым НДФЛ. Если дохода нет, вычет не пропадает, но и денег не будет, пока доход не появится. Особые правила есть для пенсионеров: они могут перенести вычет на три года, предшествующие покупке.
Вернуть налог можно только за три последних года перед обращением. Если вы купили квартиру несколько лет назад, оформляйте вычет сейчас, иначе часть лет будет потеряна.
Особенности, которые часто упускают
- Лимит на человека, а не на квартиру. Супруги, купившие жильё вместе, могут получить вычет каждый в пределах своего лимита. Квартира за 4 млн ₽ в совместной собственности позволяет вернуть до 260 000 ₽ каждому.
- Вычет по процентам — один раз. Его дают только по одному объекту, остаток не переносится.
- Материнский капитал и субсидии не учитываются. Часть стоимости, оплаченная за счёт государства или работодателя, в вычет не входит.
- Сделка с родственниками. При покупке у супруга, родителей, детей, братьев и сестёр вычет не предоставляется.
- Новостройка. Право на вычет появляется после подписания акта приёма-передачи.
Если налог удерживают по повышенной ставке
Калькулятор считает по базовой ставке 13%. При доходах выше установленного порога часть налога удерживается по повышенным ставкам, и сумма возврата может отличаться. Точную цифру покажет личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС: он сам подтягивает данные о вашем доходе и налоге.
Как получить деньги
- Через налоговую: подать декларацию 3-НДФЛ за каждый прошедший год в личном кабинете налогоплательщика. Деньги придут одной суммой после проверки, которая длится до трёх месяцев.
- Через работодателя: подтвердить право на вычет в налоговой, после чего работодатель перестанет удерживать налог с зарплаты, пока вычет не исчерпается.
- В упрощённом порядке: если банк передаёт сведения о сделке в налоговую, в личном кабинете может появиться предзаполненное заявление, и декларация не понадобится.
Пошаговые инструкции — в статьях имущественный вычет при покупке квартиры и налоговый вычет: полное руководство. Цифры и правила приведены в общем виде, актуальные условия уточняйте на сайте ФНС (nalog.gov.ru).
Частые вопросы
Сколько можно вернуть за квартиру?
До 260 000 ₽ за покупку: это 13% от предельной суммы расходов 2 млн ₽. И до 390 000 ₽ за проценты по ипотеке: 13% от 3 млн ₽. Вернуть можно не больше, чем вы заплатили НДФЛ, остаток переносится на следующие годы.
Можно ли получить вычет, если квартира дешевле 2 млн ₽?
Да, вы получите 13% от фактической стоимости, а неиспользованный остаток лимита можно перенести на следующую покупку жилья. Вычет по процентам по ипотеке так не переносится: он даётся только по одному объекту.
За какие годы можно вернуть налог?
Право на вычет не сгорает, но налог возвращают только за три последних года перед обращением. Если оформлять вычет позже, часть лет будет потеряна, поэтому подавать документы лучше сразу после получения права собственности.
Что если у меня зарплата выше и налог 15%?
Калькулятор считает по ставке 13%. При доходах выше порога часть налога удерживается по повышенной ставке, и порядок возврата может отличаться. Точную сумму покажет личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС после подачи декларации.