Как рассчитать пенсию: стаж, баллы и что на неё влияет

Размер будущей пенсии волнует почти каждого, но разобраться в формулах непросто: стаж, баллы, индексации, фиксированная выплата, переходный период. Многие узнают о размере пенсии только перед выходом на заслуженный отдых, когда что-то менять поздно. Между тем влиять на размер пенсии можно: проверять данные в личном кабинете, исправлять ошибки, учитывать нестраховые периоды и думать о добровольных накоплениях.

В этой статье разберём, как устроена страховая пенсия по старости, как считается её размер, что такое пенсионные баллы (ИПК), какой нужен стаж, как проверить свои данные и как увеличить пенсию законно. Важно: числа в пенсионной системе индексируются каждый год, поэтому стоимость балла и размер фиксированной выплаты мы не указываем точно: их нужно смотреть на сайте Социального фонда России (СФР) на нужную дату. В примерах используются условные значения.

Какие бывают пенсии

• Страховая пенсия по старости. Основной вид для работающих граждан: зависит от трудового стажа и заработка, с которого платились страховые взносы.
• Страховая пенсия по инвалидности и по потере кормильца. Назначается при соответствующих обстоятельствах.
• Социальная пенсия. Для тех, у кого нет права на страховую, по достижении определённого возраста или по инвалидности. Размер не зависит от стажа.
• Пенсия по государственному обеспечению для отдельных категорий (военнослужащие, госслужащие и другие).

Дальше речь о страховой пенсии по старости: это то, что получает большинство людей.

Дебетовые карты Реклама

Фора-Банк — Дебетовая карта «Всё включено»

реестр ЦБ РФ № 1885

Кэшбэк рублями на счёт до 10 000 ₽ в месяц

Скидки и кэшбэк у партнёров банка до 40%

Оформить

erid: LjN8KXfdi. Оценивайте свои финансовые возможности и риски.

Все дебетовые карты

Реклама

Фора-Банк — Дебетовая карта «Всё включено»

Особенности Об организации

• Кэшбэк рублями на счёт до 10 000 ₽ в месяц
• Скидки и кэшбэк у партнёров банка до 40%
• До 1% кэшбэка на остальные покупки (есть ограничения)

Оформить

erid: LjN8KXfdi. Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Условия могут измениться, проверяйте их на сайте организации.

Из чего складывается страховая пенсия

Размер страховой пенсии по старости считается по формуле:

Пенсия = ИПК × стоимость одного пенсионного коэффициента + фиксированная выплата

• ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент, «баллы») — число, которое отражает ваш стаж и заработок. Чем больше вы работали и чем выше официальная зарплата, тем больше баллов.
• Стоимость пенсионного коэффициента — сумма в рублях за один балл. Её ежегодно индексирует государство.
• Фиксированная выплата — базовая часть пенсии, одинаковая для всех. Она тоже индексируется каждый год.

Пример расчёта (на условных цифрах)

Допустим, у вас накоплено 100 пенсионных баллов, стоимость одного балла 150 рублей, а фиксированная выплата 8 000 рублей. Тогда пенсия составит 100 × 150 + 8 000 = 23 000 рублей. Это иллюстрация логики: реальные значения за балл и за фиксированную выплату смотрите на сайте СФР, они пересматриваются ежегодно.

Как зарабатываются пенсионные баллы

За каждый год работы работодатель платит страховые взносы за вас, и в зависимости от вашей зарплаты вы получаете баллы. Чем выше официальный доход, тем больше баллов (но есть годовой максимум). Поэтому «серая» зарплата в конверте лишает вас пенсионных прав: взносы с неё не платятся, баллы не копятся.

Кроме работы по найму баллы дают и некоторые нестраховые периоды. Например:

• Служба в армии по призыву. За каждый год начисляется определённое число баллов.
• Уход за ребёнком до полутора лет. По данным закона, за каждый год ухода начисляются баллы, причём чем больше детей, тем больше баллов за период (например, за первого ребёнка меньше, за второго больше и так далее, с ограничением общего срока).
• Уход за пожилым человеком старше 80 лет, за инвалидом, за ребёнком-инвалидом. Начисляются баллы по установленным правилам.
• Периоды получения пособия по безработице, проживание с супругом военнослужащего в местах, где нельзя работать, и другие, предусмотренные законом.

Точные значения баллов за каждый период уточняйте в законе о страховых пенсиях или у СФР: они зависят от даты.

Условия для назначения пенсии: возраст, стаж, баллы

• Возраст. Общеустановленный возраст — 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. Он достигается постепенно: с 2019 года в России идёт переходный период (до 2028 года), поэтому для вашего года рождения срок может отличаться. Свой возраст проверьте в таблице переходного периода на сайте СФР.
• Страховой стаж. Минимальная продолжительность (по закону она росла в течение нескольких лет и к 2024 году дошла до 15 лет).
• Минимальный ИПК. Минимально необходимое число баллов тоже росло постепенно и по закону вышло на значение 30. Для тех, кто выходит на пенсию позже указанных лет, требования соответствуют установленным.

Если условий для страховой пенсии недостаточно, человек может получать социальную пенсию. Проверьте актуальные значения на сайте СФР, поскольку они определяются законом.

Как узнать свои данные: личный кабинет и выписка

Проверять накопленные данные нужно периодически: ошибки в учёте стажа и заработка случаются, и исправить их проще заранее.

1. Зайдите на Госуслуги или в личный кабинет на сайте СФР.
2. Закажите выписку из индивидуального лицевого счёта. В ней отражены периоды работы, начисленные баллы и страховые взносы.
3. Проверьте стаж: все ли места работы указаны, нет ли пропущенных периодов (армия, отпуск по уходу за ребёнком, учёба в отдельных случаях).
4. Если нашли ошибку, подготовьте документы (трудовую книжку или её электронный аналог, справки, договоры) и подайте заявление об уточнении сведений в СФР.

В кабинете также часто доступен калькулятор будущей пенсии. Его результат ориентировочный: он учитывает условия на сегодняшний день.

Как увеличить будущую пенсию

1. Работать официально и с белой зарплатой

Это главный фактор. Взносы с вашей зарплаты формируют баллы: серая зарплата означает меньшую пенсию.

2. Увеличить стаж

Чем дольше вы работаете, тем больше баллов. Продолжение работы после наступления пенсионного возраста также даёт прибавки.

3. Отложить выход на пенсию

Если не обращаться за пенсией сразу после получения права, то фиксированная выплата и стоимость баллов умножаются на повышающие коэффициенты за каждый год отсрочки. Это может быть выгодно, если вы продолжаете работать и не нуждаетесь в немедленных выплатах. Подробные коэффициенты уточняйте у СФР.

4. Учесть нестраховые периоды

Убедитесь, что в вашем лицевом счёте учтены армия, уход за детьми и другие периоды, если они у вас были.

5. Добровольные накопления

Пенсию можно дополнять самостоятельно: долгосрочные сбережения, негосударственные пенсионные фонды, индивидуальный инвестиционный счёт, накопительные программы банков. У таких программ есть налоговые льготы (например, вычеты), но есть и риски, поэтому внимательно читайте условия и проверяйте организации в реестре Банка России.

6. Работающим пенсионерам

Если вы работаете после выхода на пенсию, пенсия индексируется по установленным правилам. Узнайте условия в СФР: порядок индексации менялся.

Когда и как подавать документы на пенсию

1. За несколько месяцев до наступления права проверьте личный кабинет и закажите выписку.
2. Подайте заявление о назначении пенсии через Госуслуги, в МФЦ или в отделении СФР. Обычно это можно сделать заранее, за несколько месяцев до выхода.
3. Приложите паспорт, СНИЛС, трудовую книжку или сведения о трудовой деятельности и документы для учёта нестраховых периодов.
4. Выберите способ получения: на карту или через почту.
5. Дождитесь решения. Срок рассмотрения установлен законом, а выплата начинается с даты, когда возникло право, если вы подали документы вовремя.

Типичные ошибки и мифы

• «Пенсию платят из моих накоплений». В России действует солидарная система: нынешние пенсии выплачиваются из текущих взносов работающих. Ваши взносы формируют права, а не личный счёт.
• «Серая зарплата меня устраивает». Ничего не платится, баллы не копятся, а пенсия будет минимальной.
• «Все периоды учтены автоматически». Данные могут быть неполными, особенно по старым местам работы: проверяйте выписку.
• «Можно выйти на пенсию раньше по желанию». Досрочная пенсия возможна только при особых условиях (вредные профессии, большой стаж у отдельных категорий и т. д.).
• «Платные консультанты точно увеличат пенсию». Бесплатные услуги СФР и Госуслуг достаточны; не платите за гарантированное «повышение».

Итог

Страховая пенсия по старости считается по формуле: баллы умножаются на стоимость балла и прибавляется фиксированная выплата. Баллы дают официальная работа и нестраховые периоды, поэтому важно работать «в белую», проверять выписку из лицевого счёта и вовремя исправлять ошибки. Увеличить пенсию помогают больший стаж, отсрочка выхода и добровольные накопления. Размеры балла и выплаты индексируются каждый год, поэтому сверяйте их на сайте СФР и в личном кабинете. Материал справочный: порядок и условия назначения определяются законом и могут меняться.